sinistri

Il beneficiario può richiedere la liquidazione del capitale assicurato presentando alla propria agenzia di riferimento o direttamente in Direzione i documenti previsti dalle condizioni contrattuali e, in particolare, quelli necessari per:

• verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento;
• individuare con esattezza gli aventi diritto al pagamento.

Attenzione: i tempi di liquidazione sono tanto più brevi quanto più tempestivamente sono consegnati tutti i documenti necessari. Richieste di pagamento incomplete comportano la necessità di integrare i documenti e, di conseguenza, tempi di liquidazione più lunghi.

richiesta di liquidazione per decesso dell’assicurato firmata dai beneficiari e accompagnata da:

• copia di un documento di identità  valido di tutti i beneficiari
• codice IBAN di ciascuno beneficiario.

Trovate un esempio non vincolante del modulo in fondo alla pagina fra gli allegati oppure presso gli intermediari;

• certificato di morte dell’assicurato rilasciato dall’Ufficiale di Stato civile del Comune di residenza o del Comune di morte, in cui siano indicati data e luogo di nascita e data di decesso
• modulo privacy per il consenso al trattamento dei dati personali, che trovate pubblicato in fondo alla pagina o reperibile presso gli intermediari
• scheda di adeguata verifica della clientela, necessaria per legge² per identificare i beneficiari: è disponibile solo presso gli intermediari, che la compilano per ciascun beneficiario con timbro e firma. Non è possibile l’autocertificazione
• documentazione per identificare gli effettivi beneficiari della polizza:

1. se nella polizza i beneficiari sono indicati in modo generico (ad esempio, “eredi legittimi e/o testamentari”) la Compagnia ha bisogno di identificarli con precisione. Quindi, è necessaria una dichiarazione sostitutiva di atto notorio autenticata da pubblico ufficiale in cui il beneficiario, per quanto a sua conoscenza: dichiara se l’assicurato ha lasciato o meno testamento, indica gli eredi legittimi e/o testamentari con le loro complete generalità e con indicazione circa la loro capacità giuridica;
2. se nella polizza i beneficiari sono indicati con il nome e cognome, per la Compagnia è sufficiente una dichiarazione sostitutiva di atto notorio autenticata da pubblico ufficiale in cui il beneficiario dichiara, per quanto a sua conoscenza se l’assicurato ha lasciato o meno testamento; se esiste, copia autentica del testamento

ITAS Vita si riserva di chiedere l’originale della polizza se il beneficiario intende far valere condizioni contrattuali difformi rispetto a quanto previsto nella documentazione in possesso della Compagnia, oppure quando venga contestata l’autenticità della polizza o di altra documentazione contrattuale che il beneficiario intenda far valere.

^{2Dlgs 231/2007}

a. Polizze “caso morte” e “miste” (polizze sulla durata della vita)

Per queste polizze:

• è necessario produrre alla Compagnia una relazione medica sulle cause e le circostanze di decesso dell’assicurato, comprensiva di anamnesi remota (cioè storia clinica della persona)  dei 5 anni precedenti alla sottoscrizione della polizza. Un modulo, che può usare il medico curante, è pubblicato fra gli allegati in fondo alla pagina oppure è reperibile anche presso gli intermediari.
• la Compagnia, se necessario, in considerazione di particolari esigenze istruttorie e liquidative, si riserva di chiedere ulteriore documentazione sanitaria (ad esempio: certificato necroscopico, cartelle cliniche, esami clinici, autopsia se eseguita, verbale dell’Autorità competente giunta sul luogo ed esito delle eventuali indagini disposte dall’autorità giudiziaria).

Il beneficiario può decidere di raccogliere e presentare direttamente tale documentazione o, se ha particolari difficoltà ad acquisirla, può scegliere di delegare la Compagnia a richiederla, nel rispetto della normativa sulla riservatezza. A fondo pagina è scaricabile una bozza di delega, reperibile anche presso gli intermediari.

La Compagnia non assume responsabilità per la raccolta della documentazione, alla quale in ogni caso non rinuncia: pertanto, se la Compagnia non riesce ad accedere alle informazioni e ai documenti necessari, il beneficiario dovrà attivarsi per ottenerli direttamente.

b. Quando il beneficiario è una persona giuridica

In questo caso:

• la richiesta di liquidazione deve essere sottoscritta dal rappresentante legale del beneficiario
• è necessario produrre alla Compagnia un documento che attesti i poteri di firma del rappresentante legale/procuratore del beneficiario, nonché i dati del beneficiario stesso (ad esempio, visura camerale aggiornata, statuto o verbale dell’organo amministrativo).

c.  Quando il beneficiario è minore, incapace di agire o soggetto ad amministrazione di sostegno

In questi casi è necessario che venga fornita alla Compagnia un documento (in originale o in copia autentica) con cui il Giudice tutelare autorizza all’incasso il legale rappresentante del beneficiario minore o incapace o amministrato; l’autorizzazione deve contenere

• esplicito riferimento al contratto di assicurazione sulla vita oggetto di liquidazione
• un esonero della Compagnia da ogni responsabilità rispetto al pagamento e all’eventuale reimpiego delle somme stesse.

d. Presenza di vincolo

Il vincolo è una clausola contrattuale con la quale il contraente designa un terzo (persona fisica o giuridica) che, in determinate condizioni, diviene titolare di un diritto prioritario che si antepone rispetto a quello del beneficiario designato e che consiste nel poter usufruire, in tutto o in parte, della prestazione assicurata.

Nel caso di presenza di vincolo, devono essere forniti alla Compagnia i documenti che attestino l’autorizzazione alla liquidazione da parte del vincolatario, in qualità di titolare del diritto alla prestazione, con specifica indicazione delle modalità e del destinatario del pagamento.

e. Presenza di pegno

Il contraente, a norma di legge, può dare in pegno la somma garantita dalla polizza di assicurazione a favore di terzi. Poiché si tratta di un diritto reale di garanzia, il pegno si concretizza con la consegna della polizza nelle mani del terzo designato cioè il creditore pignoratizio. In questa ipotesi, la facoltà di chiedere la liquidazione del capitale in caso di decesso dell’assicurato è del creditore pignoratizio che deve, pertanto, personalmente provvedere alla raccolta della documentazione necessaria.

La Compagnia provvede al pagamento della liquidazione entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.
Se la documentazione non è completa, la Compagnia contatta i beneficiari per richiedere i documenti mancanti.  Il termine di 30 giorni decorre dal successivo ricevimento della documentazione completa.
ITAS Vita si impegna a velocizzare il più possibile i pagamenti e, in caso di ritardo dovuto alla Compagnia, verranno riconosciuti gli interessi sul capitale maturato oltre i 30 giorni.
Il capitale viene ripartito in parti uguali tra i beneficiari aventi diritto, salva diversa indicazione in polizza del contraente.